高配当株を買うときの掟【私の投資ルール18選】

自己紹介

大工歴20年・40代。一人親方。

去年12月に手術。春まで仕事がストップした。

それでも焦りはなかった。投資を続けてきたから。

仕事ができなくても、預金と配当がある。それだけで気持ちが違う。

資産2000万までの道のりで作り上げた、自分だけの投資ルール。

はじめに

高配当株投資はシンプルに見えて、やり方で結果が大きく変わる。

なんとなく買うと

減配でダメージを受ける
含み損で身動きが取れなくなる
配当も増えない

こういう状態になりがち。

自分なりのルールを作ってから、「焦って買って後悔する」ことが減った。

掟①：安いときに買う

高配当株は積立ではなく、タイミング投資。

安く仕込むほど、利回りが上がる。それだけ。

掟②：暴落時は分割して買う

一気に買わない。

-10%で買って、-15%でもう一回。マイルールを決めておく。

底は誰にもわからない。だから分けて買う。

手術で動けない時期も、暴落のタイミングで少しずつ拾えた。

掟③：セクターは20%以内

1業界への集中はリスク。

どの業界も全体の20%以内に抑える。1セクターが崩れても致命傷にならない。

掟④：1銘柄10%以内

どんなに良い株でも集中しすぎない。

個別株は普通に倒産する。インデックスと違うところ。

掟⑤：配当利回り3.5%以上

最低ラインを決めておく。

ただし高すぎる利回りは逆に怪しい。3.5〜6%あたりが現実的なゾーン。

掟⑥：売上・EPSが右肩上がり

配当だけ見ていては不十分。

会社が成長していないと、いつか配当を維持できなくなる。売上とEPSが伸びている会社を選ぶ。それが減配リスクを下げる。

掟⑦：ROE 8%以上

会社の「稼ぐ力」を見る指標。

8%はあくまで目安。業種によって差があるので、同業他社と比較して判断する。

掟⑧：減配履歴がない

過去に減配している会社は選ばない。

今の利回りがよくても、減配歴があると信頼できない。過去の実績は正直。

掟⑨：景気敏感とディフェンシブは50:50

景気が良い時だけ強い銘柄だけでは不安定。

景気敏感とディフェンシブを半々にする。どんな相場でも耐えられる構成。

掟⑩：基本は売らない

配当をもらい続けることが目的。

含み損になっても売らない。個別で負けていても、全体でプラスなら気にしない。株価の上下に振り回されない。

掟⑪：大型株だけに偏らない

中小型株も組み入れる。

成長余地を残しておく。大型株だけでは面白みもない。

掟⑫：インカム＋キャピタル両取り

配当だけでなく、株価上昇も狙う。

どちらかに固執しない。両方取れたらベスト。

掟⑬：80〜100銘柄に分散

単元未満株を使って少額から分散。

1社リスクを極限まで下げる。手間はかかるが、慣れると楽しい作業になる。

掟⑭：効率より楽しさ

効率だけならインデックス一択。

でも楽しくないと続かない。自分で選んで、配当が積み上がっていく感覚。それがインデックスにはない面白さ。

掟⑮：インデックスと高配当は6：4

インデックス60%・高配当40%で運用中。

成長と安定、両方のバランスを取る。

掟⑯：ドル資産も持つ

VYM・HDV・SPYDを保有。

円だけに依存しない。為替リスクを分散する。

掟⑰：元本が少ないうちは集中でもOK

最初から分散しなくていい。

5000万くらいまでは株式100%でも問題ないと思っている。分散は資産が増えてからでいい。

掟⑱：投資に正解はない

年齢・収入・リスク許容度、全部違う。

自分のルールを作る方が長続きする。このルールも、あくまで自分に合ったもの。参考程度に。

まとめ

去年手術して仕事が止まった時、焦りはなかった。

預金と配当がある。それだけで気持ちが違った。

大工は体が資本。動けなくなれば収入はゼロになる。そのリスクをカバーするために投資を続けてきた。

高配当株は「守りながら攻める」投資。焦らず、安い時に仕込んで、配当をもらい続ける。

おわりに

投資で一番大事なのは、自分のルールを守れるかどうか。

色々な人がオススメ株を出しているが、投資は自己責任。誰も責任を取ってくれない。流されずに自分で見極めて買う。

未来は誰にもわからないのだから。

高配当株を買うときの掟【私の投資ルール】